Santander lanza un servicio independiente para consolidar el patrimonio de grandes fortunas
Santander refuerza su oferta de banca privada en España con un nuevo servicio que permite a clientes con patrimonios superiores a 2 millones de euros reunir en una única visión sus inversiones y posiciones, incluso cuando están depositadas en diferentes entidades financieras. La herramienta permite analizar rentabilidad, evolución, liquidez y exposición al riesgo sin que los banqueros de Santander Private Banking tengan acceso a la información consolidada.
Santander amplía su propuesta para grandes patrimonios con el lanzamiento en España de un servicio independiente de consolidación de posiciones patrimoniales.
La nueva herramienta está dirigida a clientes de alto patrimonio, a partir de 2 millones de euros, y permite visualizar de forma conjunta las inversiones y activos que mantienen distribuidos entre distintas entidades financieras.
El objetivo es solucionar uno de los principales problemas a los que se enfrentan los grandes patrimonios: disponer de múltiples inversiones, cuentas y carteras gestionadas por diferentes bancos sin contar con una visión única de su situación financiera.
Una visión única aunque el patrimonio esté repartido entre varios bancos
El nuevo servicio permite al cliente incorporar posiciones patrimoniales con independencia de la entidad financiera en la que se encuentren depositadas.
A partir de esa información, la plataforma ofrece una visión consolidada del patrimonio, calcula su rentabilidad y permite realizar un seguimiento de su evolución.
De esta forma, el análisis deja de realizarse exclusivamente sobre cada cartera o inversión de manera individual y pasa a considerar el conjunto de los activos del cliente.
Esta perspectiva resulta especialmente relevante para personas y familias con elevados patrimonios, que habitualmente diversifican su capital entre diferentes gestores, bancos, vehículos de inversión y clases de activos.
Los banqueros de Santander no tendrán acceso a la información
Uno de los elementos más particulares del servicio es el modelo utilizado para preservar su independencia.
Según explica Santander, los banqueros de Santander Private Banking no tendrán acceso a la información patrimonial consolidada incorporada por el cliente.
El servicio se presta a través de Beyond Wealth, una entidad jurídica diferente de Banco Santander especializada en atender de forma integral las necesidades de grandes patrimonios familiares.
Esta separación busca permitir que el cliente pueda incluir activos gestionados tanto por Santander como por cualquier otra entidad sin que la información agregada se convierta automáticamente en información comercial disponible para su banquero privado.
Beyond Wealth supera los 3.500 millones de euros bajo supervisión
Beyond Wealth dirige su propuesta de consultoría patrimonial independiente a familias, single family offices e instituciones.
En sus primeros doce meses de actividad, la firma ha alcanzado más de 3.500 millones de euros en activos bajo supervisión en España, según los datos facilitados por Santander.
Su modelo se diferencia de la gestión tradicional de activos porque el análisis puede abarcar posiciones que permanecen depositadas o gestionadas por múltiples entidades financieras.
En lugar de centralizar necesariamente todos los activos en un mismo banco, la propuesta pretende centralizar la información y el análisis del patrimonio.
¿Qué puede detectar una consolidación patrimonial?
Analizar conjuntamente todas las posiciones permite identificar situaciones que pueden resultar difíciles de detectar cuando cada entidad observa únicamente la parte del patrimonio que administra.
Entre los elementos que puede revelar este tipo de análisis se encuentran:
- Concentraciones no intencionadas en determinados activos, sectores o geografías.
- Exposiciones al riesgo duplicadas a través de diferentes fondos o carteras.
- Desajustes de liquidez respecto a las necesidades futuras del cliente.
- Ineficiencias estructurales dentro de la organización del patrimonio.
- Sesgos en la composición de las inversiones.
- Exposiciones que no estén correctamente alineadas con los objetivos financieros del cliente.
Un inversor puede, por ejemplo, mantener diferentes fondos gestionados por entidades distintas y considerar que su patrimonio está ampliamente diversificado cuando, en realidad, varios de esos vehículos mantienen posiciones importantes en las mismas compañías o sectores.
La consolidación se convierte en una capa de inteligencia patrimonial
La utilidad de estos servicios va más allá de sumar el valor de diferentes cuentas.
Una plataforma de consolidación puede convertirse en una capa de análisis situada por encima de las distintas entidades financieras, permitiendo estudiar la estructura patrimonial desde una perspectiva global.
Esto resulta especialmente útil en patrimonios complejos que pueden combinar carteras financieras, sociedades, inversiones alternativas, liquidez, renta fija, fondos, productos estructurados y otros activos.
La información agregada facilita posteriormente decisiones relacionadas con asignación de activos, riesgo, liquidez, planificación y gobierno patrimonial.
El servicio será gratuito para determinados clientes de banca privada
Santander ofrecerá el nuevo servicio sin coste adicional a los clientes pertenecientes a sus segmentos especializados High Net y Ultra High de Santander Private Banking España.
La iniciativa forma parte de la estrategia de transformación e innovación de la entidad dentro del negocio de banca privada.
El lanzamiento muestra cómo la digitalización del wealth management está trasladándose desde herramientas centradas únicamente en inversión hacia plataformas capaces de proporcionar una visión integral del patrimonio.
Complementa el servicio Wealth Check para patrimonios superiores a 20 millones
La nueva solución se añade a Wealth Check, otro servicio que Santander ya ofrece a sus clientes de mayor patrimonio.
Wealth Check está dirigido específicamente al segmento ultra high net worth, definido por Santander en este caso como clientes con más de 20 millones de euros de patrimonio.
Su finalidad es realizar una radiografía global de los diferentes componentes de la riqueza del cliente y estudiar conjuntamente su estructura.
Sobre esta información, Santander Private Banking puede aportar posteriormente una visión estratégica destinada a mejorar aspectos como la eficiencia, la organización y el gobierno del patrimonio.
De gestionar productos a gestionar el patrimonio completo
El lanzamiento refleja un cambio más amplio dentro de la banca privada.
Durante años, el modelo tradicional se ha apoyado principalmente en la selección y gestión de productos financieros. Sin embargo, los patrimonios más elevados suelen trabajar simultáneamente con varias entidades, lo que limita la capacidad de cada banco para entender el conjunto de sus inversiones.
Las tecnologías de agregación y análisis permiten avanzar hacia un modelo en el que el punto de partida ya no es una cartera concreta, sino todo el balance patrimonial del cliente.
Esta evolución acerca además determinados servicios tradicionalmente asociados a estructuras profesionales de family office a un número mayor de clientes de banca privada.
La WealthTech entra en una nueva fase
La consolidación patrimonial representa también una de las áreas con mayor potencial dentro de la denominada WealthTech, la aplicación de tecnología a la gestión de patrimonios e inversiones.
Cuanto mayor es el número de entidades, productos y clases de activos utilizados por un inversor, mayor es la dificultad para comprender de forma inmediata su exposición real.
Centralizar los datos permite aplicar posteriormente herramientas de analítica, medición del riesgo y seguimiento de rentabilidad sobre el conjunto del patrimonio.
El nuevo servicio de Santander y Beyond Wealth apunta precisamente hacia ese modelo: no necesariamente concentrar el dinero en una única entidad, sino concentrar la información necesaria para tomar decisiones sobre él.
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