Estas herramientas digitales de tu banco pueden ayudarte a controlar tus gastos y evitar fraudes
Las aplicaciones bancarias permiten mucho más que consultar el saldo, hacer transferencias o enviar un Bizum. El Banco de España recuerda que muchas entidades incorporan herramientas para analizar gastos, elaborar presupuestos, recibir alertas, controlar las tarjetas y detectar operaciones sospechosas.
La relación de los clientes con sus bancos ha cambiado profundamente durante los últimos años. Muchas operaciones que anteriormente requerían acudir a una oficina pueden realizarse ahora desde el ordenador o el teléfono móvil.
Pero las aplicaciones bancarias no sirven únicamente para consultar movimientos, hacer transferencias o realizar pagos. Según explica el Banco de España, muchas entidades integran funcionalidades destinadas también a mejorar la gestión del dinero, aumentar la seguridad y facilitar el control de los gastos.
La app de tu banco permite gestionar mucho más que los pagos
Las operaciones más habituales dentro de la banca digital suelen ser consultar el saldo, revisar los movimientos de una cuenta, realizar transferencias o utilizar servicios de pago como Bizum.
Sin embargo, las aplicaciones y plataformas web de las entidades permiten realizar muchas otras gestiones directamente desde el área de cliente.
Entre las funciones que destaca el Banco de España se encuentran:
- Modificar los límites de las tarjetas.
- Gestionar las domiciliaciones de recibos.
- Administrar las claves de seguridad.
- Contactar con el gestor bancario.
- Consultar las comunicaciones enviadas por la entidad a través del buzón digital.
Centralizar estas operaciones en la aplicación permite realizar cambios o consultas sin depender necesariamente de la atención presencial en una sucursal.
Clasificar automáticamente tus gastos
Una de las funciones más interesantes para gestionar las finanzas personales es la clasificación automática de los movimientos por categorías.
Muchas aplicaciones bancarias permiten identificar cuánto dinero se destina a conceptos como alimentación, ocio, transporte, vivienda o compras.
Esta información puede utilizarse posteriormente para elaborar informes de ingresos y gastos y obtener una visión más clara de cómo se distribuye el presupuesto mensual.
El Banco de España señala también que algunas entidades incorporan herramientas para analizar los hábitos de consumo del cliente.
Crear presupuestos y recibir alertas cuando gastas demasiado
Las herramientas digitales pueden utilizarse además para establecer presupuestos o límites sobre determinadas categorías de gasto.
Una de las funcionalidades señaladas por el Banco de España son las alertas cuando se supera un determinado límite de gasto.
Este tipo de avisos permite detectar de forma temprana cuándo el consumo se está alejando del presupuesto previsto y facilita realizar ajustes antes de finalizar el mes.
La utilidad no reside únicamente en conocer cuánto dinero queda en la cuenta, sino en disponer de información que ayude a entender cómo y dónde se está gastando.
También puedes descargar tus movimientos en Excel
Para quienes prefieren realizar un seguimiento más detallado, algunas entidades permiten descargar los movimientos de las cuentas o tarjetas en formato Excel.
Estos archivos pueden utilizarse para crear presupuestos propios, analizar gastos durante periodos más largos o integrar la información bancaria dentro de herramientas externas de gestión financiera.
Esta función resulta especialmente útil para usuarios que desean mantener un control más detallado de sus finanzas que el proporcionado directamente por la aplicación bancaria.
Las notificaciones instantáneas ayudan a detectar cargos no reconocidos
Las aplicaciones bancarias también desempeñan un papel relevante en la seguridad.
El Banco de España recomienda prestar atención a las notificaciones instantáneas de movimientos, que permiten recibir un aviso en el teléfono cuando se registra una operación.
Activar estas comunicaciones puede ayudar a identificar rápidamente un cargo que el cliente no reconoce y reaccionar ante una posible utilización fraudulenta de la cuenta o la tarjeta.
Cuanto antes se detecta una operación sospechosa, antes puede ponerse en conocimiento de la entidad.
Bloquear y desbloquear una tarjeta desde el móvil
Otra funcionalidad habitual es la posibilidad de bloquear y desbloquear tarjetas directamente desde la aplicación.
Esta opción puede resultar útil, por ejemplo, cuando el usuario no encuentra temporalmente su tarjeta o sospecha que podría haberse producido algún problema de seguridad.
La banca móvil permite realizar este tipo de acciones sin esperar necesariamente a contactar por teléfono o desplazarse hasta una oficina.
Reducir los límites de las tarjetas también puede mejorar la seguridad
El Banco de España señala que modificar los límites de las tarjetas puede utilizarse tanto para controlar el gasto como para reducir determinados riesgos.
El cliente puede establecer límites sobre el importe total disponible o sobre el gasto diario.
Un límite inferior puede servir como herramienta de autocontrol para evitar gastos excesivos o compras impulsivas y, al mismo tiempo, restringir el importe que podría utilizarse en caso de un uso indebido de la tarjeta.
Las apps bancarias también incorporan herramientas de ahorro e inversión
La transformación de las aplicaciones bancarias ha llevado además a integrar funcionalidades relacionadas con otros productos financieros.
El Banco de España menciona expresamente las herramientas destinadas a gestionar productos de ahorro e inversión como otra de las posibilidades disponibles para los clientes.
De esta forma, la aplicación bancaria se está convirtiendo progresivamente en un panel desde el que consultar y gestionar diferentes aspectos de las finanzas personales, y no únicamente la cuenta corriente.
Los bancos utilizan también la tecnología para detectar operaciones sospechosas
Parte de las herramientas digitales funciona sin que el usuario tenga que intervenir directamente.
Entre las funcionalidades señaladas por el Banco de España se encuentra la detección de operaciones sospechosas, utilizada por las entidades como parte de sus mecanismos de seguridad.
Estas herramientas complementan otras medidas al alcance del usuario, como revisar los movimientos, activar notificaciones o gestionar los límites de las tarjetas.
La banca móvil también puede ser una herramienta de educación financiera
El desarrollo de estas funcionalidades muestra cómo las aplicaciones bancarias están evolucionando desde un modelo centrado fundamentalmente en ejecutar operaciones hacia otro que incorpora herramientas para entender y gestionar mejor las finanzas personales.
Clasificar los gastos, establecer presupuestos, configurar alertas o revisar periódicamente los movimientos puede proporcionar al usuario una visión más clara de su situación financiera.
Como resume el Banco de España, las herramientas disponibles a través de la web y las aplicaciones de las entidades permiten no solo operar con una cuenta o realizar pagos, sino también controlar los gastos, ahorrar, invertir y comunicarse con el banco de forma rápida y segura.
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