Glosario de términos fintech para empresas y autónomos
El territorio fintech crece rápidamente con productos y servicios financieros innovadores, tanto para autónomos como para empresas. Por eso, no sólo es necesario conocer este glosario de términos fintech básicos del sector de las tecnologías financieras, sino cómo pueden ser útiles en el día a día para escalar tu negocio a otro nivel.
25 términos fintech
1. PayTech
¿Qué es PayTech y cómo funciona?
PayTech se refiere a las tecnologías aplicadas a los pagos, que permiten a las empresas y consumidores realizar transacciones de manera más eficiente, rápida y segura. Las soluciones PayTech incluyen pagos móviles, billeteras electrónicas y pagos sin contacto, y están revolucionando la industria de los pagos. Ejemplo de empresa: Stripe es una plataforma que permite a las empresas procesar pagos en línea, facilitando transacciones rápidas y seguras sin la necesidad de infraestructura bancaria tradicional.
2. Neobancos
¿Qué son los Neobancos y cómo funcionan?
Los Neobancos son bancos completamente digitales que ofrecen servicios financieros tradicionales, como cuentas bancarias, préstamos y tarjetas, pero sin sucursales físicas. Estos bancos se caracterizan por tarifas más bajas y una mayor accesibilidad a través de aplicaciones móviles.
Ejemplo de empresa: Revolut es uno de los Neobancos más conocidos, ofreciendo servicios bancarios totalmente digitales con la posibilidad de realizar transferencias, pagos y gestión de criptomonedas desde una app.
3. Challenger Banks
¿Qué son los Challenger Banks y cómo funcionan?
Son bancos que desafían el modelo tradicional de la banca. Aunque están regulados como bancos, utilizan tecnología avanzada para ofrecer servicios de bajo costo y alta eficiencia. A diferencia de los Neobancos, los Challenger Banks suelen tener licencia bancaria.
Ejemplo de empresa: Monzo, un banco digital con licencia, que ofrece servicios como cuentas corrientes, ahorros y préstamos con una experiencia completamente móvil.
4. Crowdfunding
¿Qué es Crowdfunding y cómo funciona?
El Crowdfunding es un modelo de financiación colectiva donde un gran número de personas aportan pequeñas cantidades de dinero para financiar un proyecto o negocio. Este sistema se utiliza principalmente para emprendedores que necesitan financiación rápida.
Ejemplo de empresa: Kickstarter es una de las plataformas más grandes de crowdfunding, que permite a los emprendedores lanzar proyectos y recibir financiación directamente de los consumidores.
5. Crowdlending
¿Qué es Crowdlending y cómo funciona?
El Crowdlending es una forma de préstamo colectivo donde un grupo de personas financia un préstamo, normalmente a tasas más atractivas que los bancos. Los inversores ganan intereses por el dinero prestado a las pequeñas empresas o autónomos. Ejemplo de empresa: Funding Circle conecta a pequeñas empresas con inversores dispuestos a proporcionar préstamos a tasas competitivas.
6. WealthTech
¿Qué es WealthTech y cómo funciona?
WealthTech hace referencia a las tecnologías aplicadas a la gestión de inversiones y el patrimonio personal. Utiliza herramientas digitales para hacer más accesibles los servicios de asesoría financiera y permitir a los usuarios gestionar su dinero de manera más eficiente. Ejemplo de empresa: Betterment ofrece una plataforma de inversión automatizada que proporciona asesoría financiera a través de algoritmos para maximizar el rendimiento de las carteras de inversión.
7. Blockchain
¿Qué es Blockchain y cómo funciona?
Blockchain es una tecnología de registro descentralizado que asegura la integridad y transparencia de las transacciones. Funciona como un libro de contabilidad digital que se distribuye entre múltiples computadoras, eliminando la necesidad de intermediarios. Ejemplo de empresa: Ethereum es una plataforma basada en blockchain que permite la creación de contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas.
8. Smart Contracts
¿Qué son los Smart Contracts y cómo funcionan?
Los Smart Contracts son programas autoejecutables en la blockchain que se activan cuando se cumplen ciertas condiciones predefinidas. El uso de estos contratos elimina la necesidad de intermediarios como abogados o notarios. Ejemplo de empresa: Chainlink ofrece soluciones para la creación y ejecución de contratos inteligentes utilizando blockchain, garantizando la automatización de acuerdos sin intervención externa.
9. Open Banking
¿Qué es Open Banking y cómo funciona?
Open Banking es una tendencia que permite a los consumidores compartir sus datos bancarios con terceros (empresas FinTech) para acceder a nuevos servicios financieros más personalizados, como análisis financieros o servicios de pago más eficientes. Ejemplo de empresa: Plaid conecta bancos tradicionales con aplicaciones FinTech, proporcionando acceso seguro a los datos bancarios de los usuarios para ofrecer servicios innovadores.
10. RegTech
¿Qué es RegTech y cómo funciona?
RegTech se refiere a las tecnologías que ayudan a las empresas a cumplir con las normativas regulatorias. Estas herramientas permiten automatizar procesos de cumplimiento y asegurar que las empresas operen dentro del marco legal. Ejemplo de empresa: ComplyAdvantage utiliza inteligencia artificial para ayudar a las empresas a cumplir con las normativas contra el lavado de dinero (AML).
11. Lending Online
¿Qué es Lending Online y cómo funciona?
El Lending Online es una modalidad de préstamo ofrecida a través de plataformas digitales, eliminando la necesidad de instituciones financieras tradicionales. Permite a las empresas y autónomos acceder a financiación rápidamente sin los procedimientos burocráticos de los bancos. Ejemplo de empresa: Mintos conecta a inversores y prestatarios a través de su plataforma de préstamos online, permitiendo a los prestatarios acceder a financiación rápida y a los inversores diversificar sus carteras.
12. Wallets Digitales (Monederos Electrónicos)
¿Qué son los Wallets Digitales y cómo funcionan?
Los wallets digitales son aplicaciones que permiten almacenar dinero de manera electrónica y realizar pagos online de forma segura. Funcionan como una billetera virtual, donde puedes guardar tarjetas, criptomonedas y otros activos digitales. Ejemplo de empresa: PayPal es uno de los monederos digitales más populares, que permite a los usuarios almacenar y transferir dinero de manera rápida y segura.
13. P2P Payments (Pagos de Persona a Persona)
¿Qué son los P2P Payments y cómo funcionan?
Los pagos P2P permiten a las personas transferir dinero directamente entre ellas, sin necesidad de intermediarios bancarios. Este sistema es ideal para pagos rápidos entre amigos, familiares o pequeños negocios. Ejemplo de empresa: Venmo es una aplicación de pagos P2P que permite enviar dinero entre usuarios rápidamente a través de sus teléfonos móviles.
14. Bank as a Service (Banca como Servicio)
¿Qué es Bank as a Service y cómo funciona?
Bank as a Service permite a las empresas integrar funcionalidades bancarias en sus propias plataformas sin tener que ser bancos. Utiliza APIs para ofrecer servicios como emisión de tarjetas, gestión de cuentas y procesamiento de pagos. Ejemplo de empresa: Solarisbank es una plataforma de Banca como Servicio que permite a las empresas integrar servicios bancarios en sus productos digitales.
15. Buy Now Pay Later (BNPL)
¿Qué es BNPL y cómo funciona?
Buy Now Pay Later es un servicio que permite a los consumidores realizar compras y pagarlas en plazos. Este sistema es muy popular en plataformas de comercio electrónico. Ejemplo de empresa: Klarna es una empresa de BNPL que permite a los consumidores realizar compras y pagarlas en plazos sin intereses.
16. Cryptocurrency
¿Qué es Cryptocurrency y cómo funciona?
Las criptomonedas son monedas digitales que utilizan criptografía para asegurar las transacciones y controlar la creación de nuevas unidades. Estas monedas funcionan en redes descentralizadas y no requieren bancos tradicionales para su validación. Ejemplo de empresa: Bitcoin es la criptomoneda más conocida, que permite realizar transacciones entre usuarios sin necesidad de intermediarios.
17. Peer-to-Peer Lending (P2P Lending)
¿Qué es Peer-to-Peer Lending y cómo funciona?
El P2P Lending es una forma de préstamo donde los inversores financian directamente a los prestatarios sin intermediarios. Este modelo ofrece tasas de interés competitivas tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Ejemplo de empresa: Funding Circle conecta a pequeñas empresas con inversores dispuestos a proporcionar préstamos.
18. AI para Finanzas
¿Qué es AI para Finanzas y cómo funciona?
La Inteligencia Artificial (IA) aplicada a las finanzas implica el uso de algoritmos y modelos predictivos para mejorar las decisiones financieras, desde la gestión de riesgos hasta la personalización de productos financieros. Ejemplo de empresa: Zest AI utiliza inteligencia artificial para ayudar a las instituciones financieras a tomar decisiones de crédito más informadas y precisas.
19. Digital Banking
¿Qué es Digital Banking y cómo funciona?
El Digital Banking se refiere a la oferta de servicios bancarios exclusivamente a través de canales digitales. Permite a los usuarios realizar todas sus operaciones bancarias desde la comodidad de su móvil o computadora. Ejemplo de empresa: N26 es un banco digital que ofrece cuentas bancarias, tarjetas y otras soluciones financieras totalmente online.
20. InsurTech
¿Qué es InsurTech y cómo funciona?
InsurTech se refiere al uso de tecnologías digitales en la industria de los seguros. Estas tecnologías permiten ofrecer productos de seguros más personalizados, eficientes y accesibles. Ejemplo de empresa: Lemonade es una InsurTech que utiliza IA para ofrecer seguros más rápidos, accesibles y transparentes.
21. Robo-Advisors
¿Qué son los Robo-Advisors y cómo funcionan?
Los Robo-Advisors son plataformas de inversión automatizadas que crean y gestionan carteras de inversión utilizando algoritmos, sin la intervención de asesores humanos. Ejemplo de empresa: Wealthfront es una plataforma de Robo-Advisory que ofrece asesoramiento automatizado en inversión utilizando tecnología avanzada.
22. Digital Identity
¿Qué es Digital Identity y cómo funciona?
Digital Identity es una representación electrónica de un individuo que se utiliza para autenticar su identidad en plataformas digitales. Este sistema se utiliza para acceder a servicios en línea de manera segura y sencilla. Ejemplo de empresa: ID.me proporciona una plataforma de verificación de identidad digital para servicios gubernamentales y comerciales.
23. Tokenización
¿Qué es Tokenización y cómo funciona?
La tokenización convierte activos físicos o financieros en tokens digitales, lo que facilita su transacción en plataformas blockchain. Esto permite una mayor liquidez y seguridad. Ejemplo de empresa: tZero es una plataforma que utiliza la tokenización para crear activos digitales a partir de valores tradicionales como acciones o bienes raíces.
24. B2B Payments
¿Qué son B2B Payments y cómo funcionan?
B2B Payments son soluciones de pago diseñadas para facilitar las transacciones entre empresas, como pagos de proveedores, liquidaciones y compras interempresariales. Ejemplo de empresa: Bill.com facilita los pagos entre empresas a través de una plataforma digital que automatiza los procesos de facturación y pagos.
25. Fintech Sandbox
¿Qué es un Fintech Sandbox y cómo funciona?
Un FinTech Sandbox es un entorno controlado donde las empresas FinTech pueden probar sus productos y servicios sin el riesgo de incumplir normativas regulatorias. Este sistema permite la innovación sin comprometer la seguridad. Ejemplo de empresa: UK’s Financial Conduct Authority (FCA) ofrece un sandbox donde las startups FinTech pueden probar sus soluciones bajo supervisión regulatoria.
