Revolut crea una división de IA para mejorar la detección del fraude y el riesgo crediticio
Revolut ha presentado Revolut Research, una nueva división especializada en inteligencia artificial. La unidad desarrollará modelos propios para evaluar riesgos, detectar operaciones fraudulentas y personalizar productos financieros.
Revolut, que asegura contar con más de 80 millones de clientes particulares, ha anunciado el lanzamiento de Revolut Research, una división integrada en su Departamento de Inteligencia Artificial y enfocada en desarrollar arquitecturas de machine learning para el sector financiero.
La unidad trabajará con instituciones académicas y tecnológicas para centralizar los proyectos de inteligencia artificial de la compañía y reducir su dependencia de soluciones externas.
El lanzamiento se produce en un momento de expansión internacional para la fintech, que continúa avanzando en su objetivo de alcanzar los 100 millones de clientes.
PRAGMA, el modelo de IA financiera de Revolut
Revolut Research será el equipo encargado de impulsar PRAGMA, un modelo fundacional propio desarrollado en colaboración con NVIDIA.
Este tipo de modelo funciona como una base común de inteligencia sobre la que pueden construirse diferentes aplicaciones. En lugar de utilizar sistemas independientes para analizar el fraude, el riesgo crediticio o las recomendaciones comerciales, PRAGMA busca interpretar el comportamiento financiero mediante una misma arquitectura.
El modelo ha sido diseñado para analizar patrones financieros complejos y aplicarlos a diferentes áreas:
- Evaluación del riesgo crediticio en tiempo real.
- Detección de operaciones potencialmente fraudulentas.
- Optimización de la operativa de la plataforma.
- Recomendaciones personalizadas de productos.
- Análisis del comportamiento financiero de particulares y empresas.
Según Revolut, esta arquitectura permitirá acelerar el desarrollo de nuevas funcionalidades y evitar que cada equipo tenga que crear modelos y bases de datos independientes para cada caso de uso.
Más precisión en fraude y riesgo crediticio
Las primeras implementaciones de PRAGMA sobre datos históricos han registrado mejoras frente a los modelos utilizados anteriormente por la compañía:
- Una precisión 2,3 veces superior en la detección del riesgo de impago.
- Un 65 % más de casos de fraude detectados.
- Un 17 % más de precisión en las alertas de fraude.
- Recomendaciones de productos un 41 % más relevantes para los clientes particulares y de Revolut Business.
Las cifras proceden de pruebas internas comparadas con modelos anteriores o referencias de producción. Revolut y NVIDIA ofrecen más información técnica sobre el entrenamiento y funcionamiento de PRAGMA en su caso de estudio sobre el modelo.
Una base de datos de alcance global
La fintech sostiene que una de las principales ventajas de su estrategia es el volumen de información financiera que procesa. Su plataforma opera en más de 40 mercados y analiza miles de millones de transacciones y comportamientos financieros.
Estos datos permiten entrenar los modelos para reconocer patrones relacionados con el fraude, evaluar riesgos y anticipar determinadas necesidades de los usuarios.
Además de PRAGMA, los sistemas de seguridad de Revolut revisan de manera proactiva cerca de mil millones de operaciones mensuales. Esta estrategia complementa otras funciones utilizadas por Revolut para combatir las estafas, como las llamadas verificadas dentro de la aplicación.
Pavel Nesterov, responsable de IA de Revolut, considera que el desarrollo de modelos propios permitirá implementar nuevas funciones con mayor rapidez, reducir las fricciones operativas y reforzar la seguridad de la plataforma.
Por su parte, Anton Repushko, responsable de Revolut Research, señala que la nueva división busca construir una inteligencia financiera unificada capaz de interpretar los matices del comportamiento de los clientes en tiempo real.
AIR, el asistente financiero de Revolut
La compañía también está desarrollando AIR, un asistente integrado en su aplicación que permite completar operaciones financieras complejas en un único paso. Por el momento, esta funcionalidad únicamente está disponible en Reino Unido.
El desarrollo de soluciones propias convivirá con acuerdos externos como la reciente alianza entre Revolut y OpenAI para ofrecer ChatGPT Go. Mientras ChatGPT Go se incorpora como un beneficio para determinados clientes, Revolut Research estará centrado en modelos aplicados directamente a la infraestructura financiera de la compañía.
Publicaciones y herramientas de código abierto
Revolut Research prevé publicar periódicamente los resultados de sus investigaciones y lanzar herramientas técnicas de código abierto.
El equipo también participará en congresos especializados, entre ellos la GTC de NVIDIA en Berlín y la International Conference on AI in Finance (ICAIF). Además, organizará encuentros trimestrales con investigadores en las oficinas de Revolut.
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