EFPA España organiza una Maratón Financiera gratuita para aprender a ahorrar, planificar e invertir
EFPA España celebrará el próximo 5 de octubre la tercera edición de su Maratón Financiera Online, una jornada gratuita y abierta a cualquier persona interesada en mejorar la gestión de sus finanzas. Durante tres horas, seis asesoras financieras certificadas abordarán desde la elaboración de un presupuesto y la creación de un fondo de emergencia hasta la planificación de la jubilación y los primeros pasos para comenzar a invertir.
Invertir no debería ser necesariamente el primer paso cuando una persona quiere mejorar sus finanzas.
Antes conviene comprender cuánto se ingresa, cuánto se gasta, qué capacidad de ahorro existe y cuáles son los objetivos que se quieren alcanzar.
Esta es precisamente la lógica con la que EFPA España ha estructurado la tercera edición de su Maratón Financiera Online, que se celebrará el próximo 5 de octubre de 2026 con motivo del Día de la Educación Financiera.
La jornada será completamente online, gratuita y estará abierta al público general.
No será necesario disponer de conocimientos financieros previos.
Tres horas para ordenar las finanzas personales
La Maratón Financiera se desarrollará entre las 16:30 y las 19:30 horas.
El programa propone un recorrido progresivo que comienza por la organización financiera cotidiana, continúa con la definición de objetivos y termina abordando la inversión.
El planteamiento parte de una idea fundamental: antes de decidir qué producto financiero utilizar conviene comprender cuál es la situación de partida y para qué se necesita el dinero.
La jornada se organiza bajo el lema “Ahorra. Invierte. Avanza.”, que coincide con el utilizado este año por el Día de la Educación Financiera.
| Bloque | Contenido principal |
|---|---|
| Ahorra: pon las cuentas en orden | Balance familiar, presupuesto, control del gasto, fondo de emergencia y seguros esenciales. |
| Avanza: decide a dónde vas | Objetivos financieros, plazos, ciclo vital, interés compuesto y planificación de la jubilación. |
| Invierte: pon el dinero a trabajar | Conceptos básicos de inversión, riesgos, vehículos disponibles e inversión sostenible y ASG. |
El primer paso será conocer la situación financiera propia
El primer bloque, “Ahorra: pon las cuentas en orden”, estará centrado en los fundamentos de la organización financiera personal.
Las sesiones abordarán cuestiones como el balance familiar, la elaboración de un presupuesto y el control de los gastos.
Son elementos básicos, pero también proporcionan la información necesaria para tomar decisiones posteriores.
Antes de plantearse cuánto invertir, una persona necesita saber cuánto dinero puede destinar realmente a ese objetivo sin comprometer otros gastos o necesidades.
El presupuesto sirve para convertir movimientos en información
Muchas personas conocen aproximadamente cuánto ingresan cada mes, pero no necesariamente cómo se distribuye todo ese dinero.
El presupuesto permite ordenar esa información.
Vivienda.
Alimentación.
Transporte.
Ocio.
Seguros.
Suscripciones.
Ahorro.
La finalidad no consiste únicamente en reducir gastos, sino en comprender cómo se utilizan los recursos disponibles.
Solo a partir de esa fotografía resulta posible establecer prioridades financieras de una forma más estructurada.
El fondo de emergencia aparece antes que la inversión
La primera parte de la jornada tratará también la creación de un fondo de emergencia.
Esta reserva tiene como objetivo proporcionar margen financiero ante situaciones inesperadas.
Una avería.
Un gasto extraordinario.
Una reducción temporal de ingresos.
O cualquier otra necesidad no contemplada inicialmente.
La inclusión de este concepto antes del bloque de inversión refleja precisamente el enfoque de la jornada: construir primero una base financiera antes de avanzar hacia decisiones que pueden implicar mayor riesgo.
La protección también forma parte de la planificación
EFPA incluirá además dentro del primer bloque los denominados seguros esenciales.
La planificación financiera no consiste únicamente en acumular patrimonio.
También incluye analizar qué riesgos podrían deteriorarlo.
La protección y el ahorro forman por tanto parte de una misma estructura de planificación.
El segundo paso será convertir deseos en objetivos financieros
Una vez organizada la situación de partida, el segundo bloque llevará por título “Avanza: decide a dónde vas”.
El objetivo será aprender a transformar proyectos personales en objetivos financieros concretos.
Querer comprar una vivienda, preparar la jubilación o disponer de determinado capital en unos años son aspiraciones generales.
Para poder planificarlas es necesario traducirlas a variables más específicas.
Cuánto dinero será necesario.
Dentro de cuánto tiempo.
Y qué recursos pueden destinarse periódicamente a conseguirlo.
El plazo cambia completamente la estrategia
Uno de los conceptos que se abordará durante la sesión es precisamente el horizonte temporal.
No es lo mismo necesitar dinero dentro de un año que dentro de veinte.
Los objetivos de corto y largo plazo exigen niveles diferentes de liquidez, planificación y capacidad para asumir incertidumbre.
Definir correctamente el plazo permite ordenar mejor las decisiones financieras posteriores.
La planificación cambia a lo largo de la vida
La jornada tratará también diferentes momentos del ciclo vital.
Las prioridades financieras pueden cambiar significativamente con el tiempo.
Una persona joven puede concentrarse inicialmente en conseguir estabilidad económica o ahorrar para su primera vivienda.
Posteriormente pueden aparecer otros objetivos y, a medida que transcurren los años, la preparación financiera de la jubilación puede adquirir mayor importancia.
La planificación financiera debe poder adaptarse a esos cambios.
El interés compuesto será otro de los conceptos centrales
El segundo bloque explicará también el funcionamiento del interés compuesto.
El concepto resulta especialmente importante dentro de objetivos de largo plazo.
Cuando los rendimientos generados permanecen dentro de una inversión o producto y comienzan a generar a su vez nuevos rendimientos, el tiempo se convierte en una variable fundamental.
Por eso EFPA quiere trasladar también durante la jornada la importancia de comenzar a planificar con suficiente antelación.
La jubilación obliga a pensar varias décadas por delante
Uno de los objetivos de mayor duración que puede afrontar una persona es preparar financieramente su jubilación.
La sesión dedicará parte de su contenido a esta cuestión.
Planificar con tiempo permite estimar necesidades futuras y comprender qué papel puede desempeñar el ahorro acumulado durante la vida laboral.
La clave está en no esperar necesariamente a los últimos años de actividad profesional para comenzar a plantear ese objetivo.
Solo después llega la inversión
El último bloque será “Invierte: pon el dinero a trabajar”.
La posición de esta sesión al final de la jornada no es casual.
Primero se analiza la situación financiera.
Después se definen los objetivos.
Y posteriormente se estudian las posibles herramientas de inversión.
Esta secuencia evita plantear la inversión como una finalidad independiente de las necesidades personales.
Invertir implica entender también los riesgos
La sesión introducirá los principales conceptos relacionados con inversión y los riesgos que deben tenerse en cuenta.
Entender la posibilidad de pérdida forma parte del proceso.
No todos los activos presentan el mismo comportamiento.
Tampoco todas las personas disponen del mismo horizonte temporal o tolerancia a las fluctuaciones.
Por ello, aprender qué riesgo acompaña a cada decisión resulta tan importante como conocer su posible rentabilidad.
La jornada explicará diferentes vehículos de inversión
Las asesoras abordarán también distintos vehículos disponibles para canalizar una inversión.
El programa diferenciará entre alternativas de inversión directa e indirecta.
El objetivo no será partir de la premisa de que existe un único producto adecuado para todos, sino proporcionar conceptos que permitan comprender mejor las distintas posibilidades.
Para una persona que nunca ha invertido, conocer la estructura básica de estas alternativas puede reducir parte de la complejidad percibida.
La educación financiera resulta especialmente importante antes de invertir
La falta de conocimientos puede convertirse en una barrera significativa cuando una persona intenta pasar del ahorro a la inversión.
Términos que resultan habituales dentro del sector financiero pueden resultar completamente nuevos para quien se acerca por primera vez a los mercados.
En TerritorioFintech contamos también con un glosario de términos financieros y FinTech destinado a facilitar la comprensión de algunos de los conceptos más habituales del sector.
Entender qué se está contratando debería ser siempre anterior a la decisión de contratarlo.
La inversión sostenible tendrá su propio espacio
La Maratón Financiera incluirá igualmente contenidos sobre inversión sostenible y criterios ASG.
Estas siglas hacen referencia a factores ambientales, sociales y de gobernanza que pueden incorporarse al análisis de determinadas inversiones.
La inclusión de este apartado amplía la formación más allá de las variables financieras tradicionales y permite conocer uno de los ámbitos que ha adquirido relevancia dentro de la industria de gestión de activos.
La jornada está dirigida también a quienes nunca han invertido
Uno de los puntos destacados por EFPA España es que la Maratón no requiere conocimientos previos.
Esto permite que participe una persona que esté dando sus primeros pasos en la organización de sus finanzas personales.
No es necesario disponer de experiencia en mercados o productos de inversión.
La estructura de la jornada intenta precisamente comenzar desde conceptos básicos y avanzar de forma progresiva.
Seis asesoras financieras dirigirán las sesiones
La formación correrá a cargo de seis profesionales certificadas por EFPA España:
- Carmen Albalá.
- Elena Álvaro.
- María Pazos.
- Silvia Soutullo.
- Yurena Almeida.
- Virginia Lamana.
Las seis participan dentro del Programa EFPA de Educación Financiera.
La jornada busca trasladar su experiencia profesional a un formato divulgativo accesible para personas sin conocimientos especializados.
La anterior edición superó las 400 inscripciones
La iniciativa celebra este año su tercera edición.
La anterior Maratón Financiera, centrada en planificación financiera personal y presupuesto, recibió más de 400 inscripciones.
Los participantes procedían de diferentes puntos de España e incluso de Latinoamérica.
El formato online facilita precisamente que la ubicación geográfica no se convierta en una barrera para participar.
El Día de la Educación Financiera pone el foco en mejorar las decisiones
La celebración de la Maratón coincide con el Día de la Educación Financiera.
La jornada busca recordar la importancia de adquirir conocimientos y habilidades que permitan gestionar las finanzas personales de forma más consciente.
El lema de 2026, “Ahorra. Invierte. Avanza.”, encaja directamente con el planteamiento de la sesión de EFPA.
La secuencia intenta mostrar que el bienestar financiero no depende de una única decisión.
Surge de la combinación entre organización, objetivos y utilización adecuada de las diferentes herramientas disponibles.
La educación financiera no debería empezar cuando aparece un problema
Una de las dificultades de las finanzas personales es que muchas decisiones tienen efectos durante años.
Comenzar a pensar en ellas únicamente cuando aparece una necesidad urgente reduce las alternativas disponibles.
Crear un fondo de emergencia después de que surja el gasto inesperado llega demasiado tarde.
Planificar la jubilación únicamente cuando está próxima limita considerablemente el horizonte disponible.
Y comenzar a estudiar un producto financiero después de contratarlo invierte el orden lógico de la decisión.
La formación preventiva intenta precisamente actuar antes.
Los jóvenes también están cambiando su relación con las finanzas
La mayor disponibilidad de aplicaciones bancarias, plataformas de inversión y contenidos financieros está acercando estos conceptos a públicos cada vez más jóvenes.
En TerritorioFintech hemos analizado cómo las nuevas generaciones están cambiando su forma de organizar el dinero y relacionarse con bancos y FinTech.
La facilidad tecnológica puede facilitar el acceso, pero no sustituye a comprender riesgo, planificación y objetivos.
Una aplicación puede simplificar una inversión, pero no la decisión
Hoy es posible abrir determinadas cuentas o acceder a productos financieros desde el móvil en pocos minutos.
Esta reducción de fricción es positiva desde el punto de vista de accesibilidad.
Pero también puede generar la impresión de que una decisión financiera es tan sencilla como la interfaz desde la que se ejecuta.
Una operación puede requerir apenas unos segundos.
Comprender por qué se realiza debería requerir más reflexión.
La planificación financiera conecta ahorro e inversión
Ahorro e inversión no deberían plantearse necesariamente como conceptos enfrentados.
Ambos pueden cumplir funciones diferentes dentro de una misma planificación.
El ahorro puede proporcionar liquidez para necesidades próximas o imprevistos.
La inversión puede formar parte de objetivos con horizontes diferentes y con una determinada capacidad para asumir riesgo.
La clave está en relacionar cada herramienta con una necesidad concreta.
El objetivo no es empezar a invertir a cualquier precio
El enfoque de la jornada evita presentar la inversión como una obligación universal.
Antes de llegar a ese bloque se trabajan presupuesto, ahorro, protección y objetivos.
Esta estructura resulta especialmente importante en educación financiera.
El propósito no debería ser convencer a todas las personas para que compren productos de inversión.
Debería ser proporcionar conocimientos suficientes para que puedan evaluar si una determinada decisión tiene sentido dentro de su situación.
La inversión necesita estar conectada con un objetivo
Invertir sin saber para qué se necesita el dinero dificulta definir cuestiones esenciales.
Cuánto tiempo puede mantenerse la inversión.
Qué nivel de riesgo puede asumirse.
Cuándo será necesario recuperar el capital.
Y qué resultado se intenta conseguir.
Por ello, la sesión dedicada a objetivos se sitúa antes de la dedicada a vehículos de inversión.
Una jornada para convertir conceptos financieros en decisiones cotidianas
La tercera Maratón Financiera Online de EFPA España intenta reunir en tres horas buena parte de los fundamentos necesarios para comenzar a estructurar unas finanzas personales.
Primero, entender dónde estamos.
Después, determinar dónde queremos llegar.
Y finalmente, conocer qué herramientas existen para avanzar hacia esos objetivos.
La jornada será gratuita, completamente online y permanecerá abierta a inscripciones hasta el 5 de octubre.
Se celebrará ese mismo día entre las 16:30 y las 19:30 horas y no exige experiencia financiera previa.
Más allá de explicar productos concretos, el planteamiento de EFPA pone el foco en una cuestión más básica: invertir debería ser una consecuencia de la planificación financiera, no su punto de partida.
Una idea especialmente relevante en un entorno donde abrir una aplicación y acceder a los mercados es cada vez más sencillo, pero comprender correctamente qué hacer con el propio dinero continúa requiriendo educación, objetivos y tiempo.
TerritorioFintech es un medio digital dirigido a la Digital Money Generation y especializado en la actualidad de los nuevos modelos bancarios y financieros. Su equipo editorial publica contenidos informativos y divulgativos con el objetivo de contribuir a mejorar la educación financiera de sus lectores.
Todos los contenidos tienen una finalidad exclusivamente informativa y educativa. En ningún caso deben interpretarse como asesoramiento financiero ni como recomendaciones de inversión.
