La banca busca frenar con tarjetas de viaje a los neobancos

CaixaBank, BBVA… La banca tradicional lanza ofertas comerciales de tarjetas de viaje como una estrategia defensiva contra los neobancos, como Revolut o Trade Republic, como una vía para retener a clientes con alto nivel de gasto.

Al suavizar o eliminar las comisiones por cambio de divisa, los bancos sacrifican un margen directo a cambio de mantener la liquidez del usuario en su ecosistema, generando ingresos alternativos mediante modelos de suscripción, tasas interbancarias y venta cruzada.

Tarjetas de viaje para evitar la fuga hacia neobancos

Durante años, entidades digitales como Revolut o N26 dominaron el nicho de los viajeros al ofrecer tipos de cambio reales sin el recargo habitual del 3% que aplicaba la banca tradicional.

Para evitar que los usuarios transfieran sus fondos vacacionales a estas plataformas, los bancos han reaccionado igualando sus condiciones.

Por ejemplo, CaixaBank ha impulsado su tarjeta prepago MoneyToTravel eliminando comisiones e incluyendo tarjetas e-SIM gratuitas, mientras que BBVA ha lanzado nuevas tarjetas Visa orientadas a clientes de alto valor con ventajas internacionales.

Los neobancos apuestan por la suscripción a tarjetas de crédito

El sector financiero está sustituyendo el cobro variable por transacción por un modelo de ingresos recurrentes, similar a las suscripciones de software.

En lugar de cobrar por cada pago internacional, entidades como BBVA han creado soluciones como el «Pack Viajes», donde el cliente paga una tarifa fija mensual para operar sin comisiones en monedas distintas al euro. Esta estrategia garantiza al banco un flujo de ingresos predecible y mantiene al cliente vinculado a sus servicios de pago de forma continua.

La rentabilidad por tasas de intercambio de las tarjetas de viaje

Aunque el banco promocione compras «sin comisiones» para el viajero, sigue obteniendo rentabilidad a través de la tasa de intercambio, que es el porcentaje que el comercio paga por aceptar el pago.

Los presupuestos de viaje representan un volumen de gasto muy elevado, y las transacciones internacionales (especialmente a crédito) generan una tasa de intercambio mayor para el banco emisor que las compras locales a débito. Captar este volumen garantiza que la entidad se beneficie directamente de los pagos en el extranjero.

Venta cruzada de productos versus fidelización

Las tarjetas de viaje funcionan como un excelente gancho comercial para introducir productos más complejos y rentables.

Las entidades empaquetan en estas tarjetas seguros médicos, acceso a salas VIP o incentivos de ahorro, como el reembolso del 1% (saveback) que ofrece Trade Republic para invertir automáticamente con cada compra.

Un cliente que centraliza su estilo de vida y sus finanzas internacionales en una misma aplicación tiene una probabilidad mucho mayor de acabar domiciliando sus ingresos profesionales o solicitando financiación empresarial en el futuro.