Las entidades financieras europeas adoptan los pagos de open banking
Las instituciones financieras de toda Europa ya están apostando plenamente por los pagos de open banking, según un nuevo estudio de Tink. Cuando se preguntó a las entidades sobre los beneficios más importantes para los comerciantes, tres cuartas partes de sus directivos (74%) señalaron el aumento de la seguridad de los pagos y la mitigación del fraude como beneficios clave de los pagos de open banking. La capacidad de realizar transferencias instantáneas (70%) y la posibilidad de reducir los costes para los comerciantes (67%) también aparecen reflejadas como ventajas importantes.
Esta valoración tiene como base el sentimiento positivo que ya se observaba en 2021, cuando el informe elaborado por Tink mostraba que el 72% de los ejecutivos consideraba los pagos como el área más importante del open banking en la que invertir. Este año, la encuesta realizada a 380 directivos de servicios financieros en 12 mercados europeos también revela los casos de uso específicos que los ejecutivos consideran más adecuados para los servicios de open banking de iniciación de pagos, poniendo especial atención en aquellos procesos que suelen ser frustrantes y largos para el usuario.
Clasificación de los casos de uso más adecuados para servicios de iniciación de pagos:
- Transferencias entre usuarios
- Pago de facturas/recibos
- Transferencias de fondos para inversiones y ahorros
- Pagos de comercio online
Algunas barreras persisten
A pesar de estos datos positivos, el estudio elaborado por Tink pone de manifiesto que aún queda trabajo por hacer para garantizar que los pagos a través del open banking lleguen a demostrar su verdadero potencial. El 75% de los encuestados cree que el conocimiento de los consumidores es fundamental para la adopción de los pagos mediante open banking.
Otra de las preocupaciones de los directivos encuestados es la limitada adopción actual de los canales de pago instantáneo en toda Europa para permitir los pagos en tiempo real, algo que, según el estudio, es el principal obstáculo para la adopción de los servicios de iniciación de pagos.
Carlos Rey, Payments & Platform Lead para el sur de Europa en Tink, ha comentado: «El open banking tiene el potencial de transformar el sector de los pagos. En algunos mercados ya estamos alcanzando un punto de inflexión en la adopción por parte de los usuarios, donde las instituciones financieras están aprovechando la oportunidad e invirtiendo en una serie de casos de uso. Como resultado, los volúmenes de servicios de iniciación de pagos están creciendo rápidamente. Pero aún queda camino por recorrer para eliminar las barreras que impiden la adopción masiva por parte del mercado. Por eso, celebramos la propuesta de la Comisión Europea para imponer la adopción de canales de pago instantáneo, y les pedimos que garanticen que el acceso a estos canales sea gratuito para los consumidores. Esta medida garantizará que tengamos la infraestructura necesaria para seguir innovando, al tiempo que se fomenta la adopción de los pagos de open banking por parte de los consumidores.»
«Nuestro último estudio también muestra la necesidad de establecer una base sólida de confianza y concienciación en los consumidores para permitir que los servicios de iniciación de pagos alcancen todo su potencial. Como industria, necesitamos trabajar juntos para crear un lenguaje común que permita que los consumidores puedan entender fácilmente el servicio y sus beneficios», añadió Carlos Rey.
Asociarse para innovar
Desbloquear el potencial de los pagos de open banking necesitará de una mayor atención e inversión por parte de las instituciones financieras en los próximos meses y años.
Las fintechs tienen un papel vital que desempeñar en este sentido: ayudar a las entidades financieras a mejorar la experiencia del usuario, ser pioneras en la aplicación de nuevos casos de uso y establecer modelos de negocio que permitan a todas las partes interesadas generar valor a partir de los servicios de iniciación de pagos.
Carlos Rey, Payments & Platform Lead para el sur de Europa en Tink, continúa: «Forjar alianzas estratégicas con fintechs puede ayudar a las entidades financieras a innovar en torno a las APIs para disminuir fricción y mejorar la experiencia del usuario final. Esto es esencial para impulsar la adopción masiva de los pagos de open banking por parte de los consumidores en los próximos años.»
