AREX: Digitalización, datos y financiación alternativa, claves para superar los problemas de liquidez
Por Perttu Jalkanen, cofundador y CCO de AREX Markets
El 72% de las pymes españolas tiene que aceptar plazos de pago más amplios de lo que quisieran debido a la imposibilidad de sus clientes de abonar las facturas en el tiempo acordado. Esta es la realidad innegable de España que refleja el último ‘Informe Europeo de Pagos’ de Intrum. Indudablemente, todo ello supone un grave contratiempo para las pequeñas y medianas empresas españolas -que suponen el 99,8% de nuestro tejido empresarial-; especialmente para aquellas que tienen problemas de liquidez o pretenden recibir ayudas europeas, como parte de los Fondos Next Generation EU, pues uno de los requisitos para acceder a ellos es cumplir los plazos de pago.
Ante este escenario, además de ser más previsoras que nunca, las pymes deberían trazar un plan o una estrategia que les permita contar con una solución para asegurar los pagos de sus clientes y proteger así su liquidez, que, en ciertas épocas, como el cierre del año, se suele ver más mermada si cabe por los gastos extraordinarios inherentes a estas fechas.
En este sentido, las soluciones de financiación alternativa que ofrecemos algunas fintech constituyen una herramienta a tener en cuenta, ya que permiten ayudar a las pymes a afrontar el problema de retraso de pagos por parte de sus clientes, permitiéndoles, así, recuperar el control de su flujo de caja y en algunos casos, también les liberamos de cualquier riesgo de impago al incluir un seguro específico para ello como parte de la solución de financiación. Esto persigue dar respuesta a una de las principales preocupaciones de las pymes, como revela el informe elaborado por Intrum, que también evidenció que el 63% de las empresas teme que sus clientes no puedan hacer frente a las obligaciones de pago. Además, 6 de cada 10 compañías de nuestro país no confían en la capacidad de pago de sus clientes con cuentas económicas pendientes.
¿Por qué no igualar las condiciones de financiación de las pymes con las de las grandes corporaciones?
En el sector financiero es común escuchar que el sistema bancario está diseñado para ayudar a los ricos a ser más ricos. Así, el status quo se ve perpetrado por aquellos actores de la industria empresarial cuyo único objetivo es garantizar su propio crecimiento, aunque eso suponga trasladar los costes a otros en la cadena de suministro.
Tras escuchar atentamente las necesidades de nuestros socios tecnológicos y de sus clientes, apostamos por acompañar a las pymes en la gestión de sus finanzas, liberando la liquidez de sus negocios para que pudieran dejar de sentirse atrapadas en la espiral burocrática de un sistema bancario que estaba siendo reacio a atender sus necesidades de financiación. Precisamente por eso, hemos creado una solución pionera de financiación alternativa para pymes que, gracias a la integración de datos, consigue ser más rápida, flexible y económica que la que ofrecen los servicios de financiación de facturas (factoring) tradicionales. Tenemos la madurez tecnológica necesaria para ofrecer diferentes servicios a través de diferentes socios de canal en diferentes mercados, lo que significa que nos vemos como un partner estratégico tanto para los canales tradicionales como para los bancos.
La digitalización y el poder de los datos como solución
Durante los últimos años, se ha experimentado un fuerte aumento en la demanda por parte de las pymes de este tipo de soluciones de financiación alternativa. Y, lo cierto es que la clave de su éxito no es otra que poner a la pyme y sus necesidades en el centro. Pero para ello, debe existir previamente una voluntad de innovar y digitalizarse por parte de las empresas.
Los datos se han convertido en el activo que, a fintechs como la nuestra, nos permiten obtener una fotografía realmente precisa de la salud financiera de una pyme, lo que a su vez hace posible que seamos capaces de ayudarles a acceder a financiación con igualdad de condiciones frente a las grandes empresas. La principal diferencia con las entidades de crédito tradicionales radica en que éstas no contaban con las herramientas específicas que se requieren para poder interpretar todos estos datos. Esto es debido en gran parte a su estructura, mucho más compleja, que hace que no dispongan de la flexibilidad necesaria para cambiar sus procesos con la misma agilidad.
En cualquier caso, nosotros creemos que tampoco tienen por qué cambiar estos procesos. Tanto las entidades tradicionales como los neobancos pueden complementar sus servicios con soluciones de financiación alternativa y entendemos que el mejor futuro para la salud financiera de las pymes españolas pasará por la colaboración entre las fintechs y los actores tradicionales. Ante todo, creemos en la igualdad de acceso al capital, en negocios más sostenibles, donde una parte no debe aumentar sus ganancias en detrimento de otra. Por ello es importante que las pymes tengan la posibilidad de reducir sus costes de financiación. Solo así podrán centrarse en lo realmente importante para su negocio o en su propio crecimiento.