Juan Carlos Alcaide: «Las empresas de la Silver Economy colaborarán cada vez más con la Administración»
El sociólogo, especialista en Marketing y CEO de The Silver Economy Company, Juan Carlos Alcaide, acaba de convertirse en portavoz de la Comisión de Silver Economy de MAD FinTech. Aprovechando este hito, desde TerritorioFinTech.com se ha llevado a cabo una entrevista con este experto, que ya escribió recientemente una tribuna para este medio y que es autor, también de Silver Economy, publicado en 2020 por LID Editorial.
Pregunta: ¿Qué perspectivas demográficas hay en España para la próxima década, una vez se termine de jubilar la generación baby-boom, y cuáles son los cambios más importantes que notaremos como sociedad desde el punto de vista económico?
Respuesta: Hemos llegado hasta aquí con esfuerzo colectivo de la sociedad en su conjunto: sanidad, higiene, tecnología, hábitos de vida saludables, alimentación, mecanización y automatización del trabajo que hizo la vida menos dura, más vivible. ¡Se dice que una persona de 65 años de 1965 es equivalente a una de 90 años a nivel de desgaste del cuerpo!
La longevidad (la prolongación de la esperanza de vida que se cifra en 90 años para las mujeres y 85 para los varones, en una perspectiva pesimista, para 2050) agravará situaciones de sostenimiento del estado de bienestar, con una contracción de la fuerza laboral, que puede hacer que el PIB crezca entre un 0,3 y 1,1%, lejos del 2% del periodo 96-2019, alejándonos de Europa.
El cambio demográfico de la longevidad provocará una disminución de la población activa de 3,7 millones de personas en edad de trabajar (16-64 años), más del 12% respecto de hoy y será grave desde 2030, dificultando el crecimiento económico y la renta per cápita si la productividad de la tecnología no viene en nuestra ayuda.
«En los próximos años, el cambio demográfico de la longevidad
dificultará el crecimiento económico y la renta per cápita
si no viene en nuestra ayuda la productividad de la tecnología»
P: ¿Qué expectativas de gasto y de contribución al PIB se estima que tendrá el colectivo de personas jubiladas en España y a nivel europeo para los próximos años?
R: En España, los séniors son el segmento poblacional con mayor poder adquisitivo (12% más que el resto). El 40% de los séniors tiene unos ingresos anuales superiores a los veinticinco mil euros y las personas mayores de 65 años gastan más de 38.000 millones de euros anuales en la cesta de la compra, representando el 19,4% de la población (25% previsto para 2033) y los mayores de 60 años, con 12 millones, son ahora el 25% de los españoles y serán 15 millones en 2029. La Unión Europea, en su informe sobre la Silver Economy, asegura que ésta contribuirá con más de 5,7 billones de euros a la economía de Europa en 2025 y que su contribución al PIB de la UE será entonces del 32% y que generará 88 millones de puestos de trabajo (un 38% del empleo).
P: Desde la óptica de FinTech y servicios digitales, ¿qué huecos/oportunidades de negocio más relevantes están por cubrir para este nicho de población en su opinión?
R: Seguros de dependencia; Seguros de coberturas asociadas a la longevidad como la cobertura legal; Licuación patrimonial; Seguros vinculados a servicios de salud y bienestar.
P: Dentro de esta tendencia a la silverización de la economía, ¿qué industrias y sectores van a sufrir una mayor transformación en los próximos años y por qué?
R: En Seguros, la adaptación de productos e incremento del riesgo. En Age Tech, todo tipo de tecnologías para mejorar la calidad de vida. En Cuidados y Dependencia, se creará un 40% de empleo en este sector antes de 2050. En el Sector Geriátrico, se transformarán las residencias y serán más amigables, con nuevos formatos como el sénior cohousing. El sector turístico será menos estacional y se dirigirá a turismo de larga estancia, teletrabajadores y vida permanente en entornos residenciales de nuevo cuño (transformación de hotel en geriátrico orientado al ocio y la convivencia).
P: ¿Qué rol está jugando la Administración y el Gobierno con las empresas de la Silver Economy?
R: Involuntario, a veces, pero muy importante. Hoy se calcula que el 70% del gasto en cuidados-dependencia-bienestar de los mayores es de origen público. La colaboración público-privada irá a más, ineludiblemente, en el sector sociosanitario y también en sanidad pura, para atajar la cronicidad de enfermedades y propiciar la “interoperabilidad” (coordinación entre la sanidad del geriátrico, la atención primaria, el hospital, y cualesquiera dependencias implicadas en la salud de una persona).
P: ¿Hay puntos de conexión, se debería llevar a cabo un mayor esfuerzo regulatorio, de qué manera, por ejemplo (si es que la hay), puede contribuir la Silver Economy a afianzar la sostenibilidad del Sistema de Pensiones?
R: El gasto público en pensiones se incrementará en hasta 5% del PIB. En 2050, uno de cada tres españoles tendrá sesenta y cinco años o más y el reemplazo generacional hace imposible mantener el sistema actual. Si hoy hay 3,4 personas en edad de trabajar por cada jubilado, en 2050 cae a la mitad, 1,7. A finales del siglo XX las personas de más de 65 años o más suponían el 13% de la población española y hoy son el 20%; la relación entre la proporción de la población de más de 65 años y la población en edad de trabajar, la llamada tasa de dependencia se ha elevado del 20% al 30% y hemos pasado de tener 4,9 personas en edad de trabajar por cada persona en edad de jubilarse , a tener solo 3,4.
En necesario, en mi opinión, pensar en:
- Compatibilidad pensión con empleo complementario, en torno a la idea de jubilación activa.
- Hablar (ya se habla) de “pensiones dignas” con un sistema de previsión privado complementario, sin ambages, para complementar los ingresos de jubilación procedentes del sistema público, estimulando el ahorro en sistemas privados de pensiones. Se interpreta como un sistema público de pensiones obligatorio, sistema privado de pensiones obligatorio y ahorro privado voluntario en sistemas de capitalización.
- Continuar una reforma sin fin (“reforma de enorme complejidad, superando el triple desafío de fortalecer la sostenibilidad financiera, proporcionar ingresos adecuados en la jubilación y garantizar la equidad intergeneracional”), una adaptación constante a la situación demográfica (buscando la “equidad intergeneracional”). No es sostenible un sistema en el que vivimos de la pensión más de 20 años en promedio, ni lo es el retiro a los sesenta y pocos años.