Veltis Rating: Transformar el lenguaje inmobiliario en financiero mediente Inteligencia Artificial
Por Ricardo Antuña García, CEO de Veltis
Veltis Rating es la Primera Agencia Europea de Rating Inmobiliario. En Veltis hacemos por primera vez en el sector calificaciones (ratings) de activos inmobiliarios en base al riesgo. Para ello hemos conseguido transformar el lenguaje inmobiliario en financiero, aportando transparencia a uno de los sectores más opacos, el inmobiliario, como sucedió en su día en el sector financiero con el rating de agencias como Moody´s y Fitch.
El rating inmobiliario o Rating Veltis es una nota calificativa que evalúa el riesgo de una inversión inmobiliaria a través de su máxima pérdida esperable y aportando información sobre los indicadores de riesgo que afectan al activo.
El sector inmobiliario se ha fundamentado hasta el día de hoy en el valor de los activos, no obstante, el valor, no es de por sí una herramienta de control del riesgo, lo que ha causado grandes pérdidas a la banca y los operadores del sector. Para poder realizar una inversión con confianza es necesario poder conocer dos datos básicos fundamentales, como son el valor y el rating.
Veltis aporta conocimiento y transparencia a través de Smart Data (>1.000M datos) e Inteligencia Artificial. Contamos con el primer EDA (Análisis Exploratorio de Datos) específico de riesgos inmobiliarios, con más de 300 indicadores de riesgos en una serie histórica de 20 años. Esto nos permite disponer de una data muy sólida, estructurada y fiable, elemento básico para poder contar con una inteligencia artificial fiable.
A partir de dicha data hemos conseguido desarrollar los primeros algoritmos para la cuantificación de riesgos de activos inmobiliarios y mediante inteligencia artificial poder establecer sus ratings inmobiliarios.
Contamos con el primer SaaS de información inmobiliaria fundamentada en el riesgo para la Calificación (rating) de activos (TERMINAL VELTIS®). Este SaaS ha sido desarrollado y financiado a través del proyecto Europeo Smart Government, proyecto nacido con el objetivo de poder aportar transparencia a las administraciones públicas europeas sobre el sector inmobiliario.
Veltis Rating ha sido reconocida como la Fintech más pionera, innovadora y con mayor valor añadido a sus clientes en Europa por instituciones y empresas de referencia, además de contar con el premio ECOFIN 2021 de Titanes de las Finanzas por aportar una solución tecnológica disruptiva para la Banca. Hemos sido seleccionados para formar parte del primer Sandbox organizado por la Dirección General del Tesoro, siendo supervisado por el Banco de España. Contamos para ello con el apoyo de entidades financieras de la CECA (asociación de la banca), CEPREDE (Centro de Predicción Económica de la Universidad Autónoma de Madrid) y REFINITIV (empresa de data de la bolsa de Londres). Co-dirigimos el único master de riesgos inmobiliarios con la Universidad Politécnica de Madrid, formando a los primeros Real Estate Risk Managers.
Nuestro rating es objetivo e independiente y considera los indicadores de riesgo que afectan a los activos inmobiliarios, tanto coyunturales de tipo económico, legislativo, administrativo, sociopolítico e inmobiliario, como potenciales del activo y su entorno. Nuestro rating tiene en cuenta todos los indicadores sistémicos de la circular del Banco de España 5/2021 adaptada de la directiva europea. También cumple con las Directrices Éticas para una Inteligencia Artificial Fiable de la Unión Europea (Ethics Guidelines for Trustworthy AI, UE 2019), contando así con una inteligencia artificial lícita, ética y robusta.
Además del rating inmobiliario Veltis ha desarrollado un indicador básico que aporta un nivel de información único como es el VIR Veltis (Valor por Indicadores de Riesgo). Este VIR, como podemos ver en la gráfica adjunta, es un valor adaptado en tiempo real a las situaciones socio-económicas. Esto no sucede con el valor tradicional desarrollado mediante el método de comparación con activos similares. Como muestra la gráfica el valor por comparación tarda, situaciones de crisis, hasta 3 años en adaptarse a la situación real de mercado determinada por la economía a través del PIB y de las transacciones de viviendas. Por el contrario, el VIR se adapta en tiempo real a las situaciones de la economía, por lo que, tomar como referencia el VIR puede evitar importantes pérdidas.
Nuestro objetivo es que todos los operadores del sector puedan contar con una herramienta como la TERMINAL VELTIS® que les aporte conocimiento y transparencia a partir el riesgo y su rating vinculado. Una solución similar a la que en su día aportaron las agencias de rating financiero (Moody,s, Fitch, etc) y las terminales de información financiera (Bloomberg, Refinitiv, etc.).
Contar con un sector inmobiliario transparente lo hace mas atractivo a los inversores. Un sector inmobiliario sano puede aportar dos dígitos del PIB y ser uno de los sectores que más puestos de trabajo genere. Poder contar con una agencia de rating inmobiliario independiente como Veltis aportará muchos beneficios a todos los operadores.