La banca tira el dinero por la ventana. Quiere tu nómina. No es un regalo; es un jugoso negocio

Con las cuentas remuneradas y depósitos bajo el yugo de la caída de tipos de interés, los bancos españoles se centran en la captación de nóminas. Así, tiran el dinero por la ventana con promociones de pago en efectivo por llevarse estas domiciliaciones. Es un jugoso negocio.

Con la reciente bajada de tipos de interés impulsada por el Banco Central Europeo (BCE), que ha situado la tasa en torno al 2,75%, y con un Euríbor proyectado al 2% para finales de 2025, la remuneración de cuentas de ahorro y depósitos ha dejado de ser un anzuelo atractivo para los clientes.

Todo esto ha obligado a las entidades financieras a llevar a cabo estrategias más agresivas para cazar clientes y fidelizarlos a través de sus nóminas, con vistas al negocio cruzado de venta de otros servicios.

La lucha por la nómina en la banca comenzó en 2024

Esto no ha hecho más que empezar. La  ‘lucha por la nómina’ aumentó en 2024 y en lo que llevamos de 2025 sigue marcando la agenda comercial de las promociones bancarias.

Así, grandes bancos tradicionales como BBVA, Santander y Unicaja ofrecen hasta 400 euros por domiciliación de nómina, y no tienen que ser muy altas; las de sueldos bajos como  700-800 euros al mes también les valen.

ABANCA (370 euros), Deutsche Bank (360 euros) y Sabadell (300 euros) no se quedan atrás, mientras que BBVA combina su oferta de 400 euros con un reembolso de hasta 720 euros en recibos domiciliados.

Los neobancos también han entrado en la contienda. Revolut, por ejemplo, eligió España como el primer país para lanzar su cuenta nómina remunerada al 2,27% TAE (hasta 100.000 euros, equivalente a 2.270 euros anuales), además de ofrecer un año gratis de su plan premium para nóminas de 1.200 euros.

Otras entidades, como Ibercaja y su “Cuenta Vamos” al 5% TIN inicial o Bankinter con un 5% el primer año, han optado a combinar intereses elevados con bonificaciones en efectivo.

De los tipos altos a la presión por crecer

No es casualidad que estas ofertas hayan proliferado, sino una consecuencia directa de la situación económica en la que nos encontramos.

Durante 2022 y 2023, las subidas de tipos del BCE premiaron a los bancos españoles con margen de interés récord.

Los préstamos y las hipotecas se encarecieron, mientras que la remuneración de los depósitos se mantuvo contenida (motivo por el cual nuestro país es un mercado interesante para los neobancos extranjeros).

Sin embargo, desde mediados de 2024 esta situación ha sufrido una transformación notable. La bajada de tipos ha reducido los márgenes de interés, y con un Euríbor que se espera caiga al 2% a finales de 2025, los bancos se enfrentan a una compleja realidad, esto es, la presión sobre la rentabilidad futura.

Es un escenario en el que los depósitos ya no pueden ofrecer alta remuneración, las entidades necesitan compensar con mayor volumen de negocio.

Ganar mayor número de clientes y multiplicar los productos y transacciones cruzadas se convierte para ellas en una prioridad, para obtener ingresos con comisiones y nuevos préstamos, y la nómina es la herramienta perfecta para ello.

Fidelización y venta cruzada

La estrategia detrás de estas generosas promociones va más allá de un incentivo inmediato, captar la nómina significa captar al cliente. Y el incentivo del dinero en efectivo cala entre los usuarios.

Una vez que un cliente domicilia su sueldo, es más probable que contrate tarjetas, préstamos, seguros, fondos de inversión o, en el mejor de los casos, una hipoteca, lo que lo vincula al banco durante años.

De cara al cliente, un incentivo inmediato genera más pulsión que esperar meses de intereses o recibir un regalo en especie.