Visa quiere la Apple Card y ofrece 100 millones de dólares por dejar fuera de juego a Mastercard

Visa ofrece aproximadamente 100 millones de dólares para ocupar el lugar de Mastercard como red de pagos de Apple Card.

La propuesta se produce después de que Goldman Sachs anunciara que renunciará a su puesto como emisor de la tarjeta, un ejercicio que ha resultado deficitario para el banco de inversión desde el lanzamiento de la Apple Card en 2019.

La noticia, que ha sacudido el sector financiero, también ha atraído la atención de American Express, que compite tanto por convertirse en la red de pagos como en el nuevo emisor, mientras Mastercard busca retener su posición con innovaciones tecnológicas.

Lucha de gigantes por la Apple Card

La Apple Card, una tarjeta de crédito lanzada por la propietaria del iPhone, en colaboración con Goldman Sachs y Mastercard, ha sido un éxito en términos de adopción, acumulando un saldo aproximado de 20.000 millones de dólares.

Esto la convierte en una de las carteras de marca compartida más grandes en cambiar de manos, lo que explica el interés de las principales redes de pago.

Para Visa, sustituir a Mastercard, representaría procesar todas las operaciones de la Apple Card, algo  altamente lucrativo, habida cuenta del número de usuarios que esta tarjeta tiene y del presumible alto poder adquisitivo de los clientes de la manzana.

Asimismo, la red que ganase quedaría muy bien situada en el próspero ecosistema financiero de Apple, que incluye Apple Pay, Apple Cash y que, probablemente, en el futuro, ampliará su presencia con nuevos servicios como préstamos o cuentas de ahorro.

Goldman Sachs, que ha enfrentado pérdidas estimadas en más de 1.000 millones de dólares con la Apple Card, ha decidido reducir su exposición al crédito al consumo.

Los altos costos operativos, una política de aprobación de crédito más laxa de lo esperado y tasas de morosidad elevadas han hecho que el programa sea insostenible para el banco, que tradicionalmente se ha enfocado en banca de inversión y clientes de alto patrimonio.

Con la salida de Goldman, se ha abierto una oportunidad para otros bancos y redes de pago, Y Apple va a continuar adquiriendo esta oportunidad con un enfoque metódico.

En primer lugar, seleccionará una nueva red de pago bajo la cual decidirá un nuevo banco emisor que sustituya a Goldman. Algunos candidatos son JPMorgan Chase, Capital One y Synchrony Financial.

American Express, conocida por su enfoque en clientes premium, también ha entrado en la competencia. Sin embargo, su red de aceptación global es más limitada que la de Visa o Mastercard, lo que podría ser una desventaja para los usuarios de Apple Card que viajan frecuentemente.

Por otro lado, Mastercard también ha estado trabajando durante el mismo período de tiempo. Y todo indica que la compañía había estado estudiando la posibilidad de depender de su subordinada fintech Finicity para proporcionar una integración más profunda en el ecosistema Apple.

Finicity podría permitir a los usuarios de Apple Card consultar sus saldos bancarios desde Apple Wallet: esto tendrá un efecto significativo en la experiencia de usuario y puede inclinar la balanza en favor de Mastercard.

La red que asegure este contrato no solo se beneficiará de los 20.000 millones de dólares en saldos actuales, sino que también tendrá una posición privilegiada para futuros productos financieros que Apple pueda desarrollar.

Esto incluye posibles integraciones con servicios de inversión, préstamos o incluso una cuenta de ahorros nativa dentro de Apple Wallet.

De hecho, para los usuarios de Apple Card, esto podría significar algunos cambios, como nuevas tarjetas físicas y digitales, aunque Apple aseguraría que toda la gestión del proceso fuera lo más fluida posible.

Además, un nuevo emisor a menudo implica una revaluación de las tarifas de interés o beneficios de pago, aunque Apple siempre ha protegido y primado al máximo la experiencia de usuario. Se espera que Apple haga su elección dentro de los próximos meses, lo que sería un hito importante para su ecosistema financiero futuro.