Las hipotecas caen por debajo del 3% en España
El tipo medio de las hipotecas en España cae por debajo del 3% hasta el 2,96%, después de casi dos años, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Así, en febrero de 2025, se firmaron 39.084 hipotecas sobre viviendas, un 4,3% más que en el mismo mes del año pasado.
El tipo medio de una hipoteca es ya del 2,96%
El tipo medio de las hipotecas, que refleja el coste para los hipotecados al firmar el préstamo, disminuyó del 3,08% en enero de 2025 al mencionado 2,96% en febrero, según el INE.
Esta disminución, aunque leve, es relevante porque marca la primera vez desde abril de 2023 que el tipo medio es inferior al 3%.
En el corto plazo, este descenso alivia significativamente a los compradores de viviendas, sobre todo, a aquellos hipotecados a tipos variables que se revisan periódicamente bajo la métrica del precio del dinero que dicta el Banco Central Europeo (BCE).
Por ejemplo, si cogemos una hipoteca media de 152.233 euros a 25 años, el importe y plazo promedio en enero de 2025 según datos anteriores de la INE, la disminución del tipo de interés del 3,08% al 2,96% supone un ahorro por cuota de aproximadamente 10 euros mensuales (120 euros al año).
Aunque no sea una cantidad sustancial, el alivio está ahí, especialmente al considerar que los precios de las viviendas siguen subiendo en el 6% en 2024 o 1.753 euros el metro cuadrado, según el Consejo General del Notariado.
En el desglose de las hipotecas por tipo, predomina la preferencia por las de tipo fijo. No en vano, el 62,2% de las hipotecas firmadas en febrero fueron fijas, frente al 37,8% de tipo variable.
Los créditos hipotecarios a tipo fijo se firmaron a un 3,09%, contra un 2,76%. Esta elección refleja la búsqueda de estabilidad en los hipotecados, quienes prefieren las cuotas fijas ante la incertidumbre sobre el Euríbor, que, aunque bajó al 2,525 % en enero, sigue siendo volátil.
Las hipotecas van al ritmo del Banco Central Europeo
El primer factor detrás de la disminución del tipo medio radica en las políticas del Banco Central Europeo.
A finales de 2024, el BCE redujo gradualmente los tipos de interés oficiales, que en enero de 2025 bajaron al 2,75%, después de una disminución de 25 puntos básicos.
Estos cambios en la política monetaria tienen como objetivo recuperar primero la economía europea y luego hacer frente a la política arancelaria de Donald Trump, con bajadas del precio del dinero.
El Euríbor ha reaccionado a estas caídas, permitiendo a los bancos ofrecer condiciones más favorables.
Todo dentro de una coyuntura en la que la banca pivotará ahora desde las cuentas remuneradas y depósitos, viables en épocas de Euríbor alto, hacia el crédito, los préstamos y las hipotecas, con la tendencia del índice bancario a la baja.
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