Menos de la mitad de las empresas usa la financiación alternativa para su negocio

Las pymes siguen sin aprovechar la financiación alternativa a pesar de la mejora del crédito bancario, según el Quinto Barómetro Empresarial de Fintech y Financiación Alternativa.

Una de cada tres empresas ven fácil acceder al crédito bancario

El Instituto de Estudios Financieros (IEF) y Altria Corpo presentaron los resultados del Quinto Barómetro Empresarial de Fintech y Financiación Alternativa.

Dicho informe destaca que el acceso al crédito bancario ha mejorado respecto al año anterior, con un descenso en la percepción de dificultad del 52% al 37%.

Además, un 28% de empresas considera ahora que es fácil obtener financiación bancaria, frente al 19% del año pasado.

Sólo el 12% de las fintech usa la financiación alternativa

Sin embargo, la financiación alternativa sigue sin despegar. Aunque un 77% de las empresas la conoce, sólo el 42% la utilizó en 2024, una caída respecto al 48% del año anterior.

El uso de fintech es aún menor. Apenas un 12% recurrió a estos instrumentos financieros, frente al 22% en 2023.

Los bancos y los proveedores de financiación alternativa prevén aumentar la concesión de crédito en 2025, en un contexto de estabilización o reducción de tipos de interés. A pesar de ello, el interés de las empresas por buscar financiación alternativa sigue en descenso.

El 68% de la banca alternativa aumentará el crédito

Las expectativas de financiación para 2025 son más optimistas. Sólo un 40% de las empresas cree que el acceso al crédito bancario se endurecerá, frente al 73% del año anterior. Además, el 68% de los financiadores alternativos prevé conceder más crédito este año.

En cuanto a talento financiero, la demanda de profesionales con conocimientos en digitalización y automatización seguirá creciendo. También se espera que la formación en financiación alternativa y fintech gane relevancia en los próximos años.

La baja de tipos de interés abre el grifo del crédito a los negocios

El acceso al crédito ha sido una de las principales preocupaciones de las pymes en los últimos años, especialmente tras la restricción bancaria derivada de la pandemia y la subida de tipos de interés. Sin embargo, con la reciente bajada de tipos, los bancos han vuelto a abrir el grifo del crédito.

Pese a la existencia de múltiples opciones de financiación alternativa, muchas empresas aún las desconocen o no confían en ellas.

Factoring y renting, las opciones alternativas más usadas

El factoring y el renting siguen siendo las soluciones más utilizadas, mientras que herramientas como los fondos de deuda privada o las plataformas fintech apenas tienen penetración en el mercado.

«Tras unos años de fuerte restricción del crédito bancario para las empresas, parece mejorar algo las perspectivas para este año. Tanto bancos como proveedores de financiación alternativa prevén aumentar el crédito en un entorno de bajada de tipos de interés, y las mismas empresas disminuyen su pesimismo respecto a la dificultad de encontrar financiación», explicó Eloi Noya, director de innovación y tecnología de IEF-BFS y miembro del consejo asesor de Altria Corpo.

«Si bien el grado de conocimiento se mantiene en torno al 75%, su uso no es mayoritario y se limita a soluciones como el factoring o el renting. Otras propuestas como los fondos de deuda privada o soluciones fintech, si bien van aumentando su presencia, son todavía desconocidas y muy poco usadas por parte de las pymes», añdió.

«El Barómetro pone de manifiesto que la búsqueda de talento financiero continúa siendo un reto significativo para las empresas, especialmente para las pymes. Encontrar profesionales cualificados para los departamentos financieros no es una tarea sencilla, lo que evidencia la necesidad de adaptar la formación y el desarrollo de competencias a las nuevas realidades del mercado», indicó Ferran Teixes, director general del Instituto de Estudios Financieros-Barcelona Finance School.

«El rol financiero está en constante transformación, y las empresas necesitan perfiles versátiles, con una combinación de conocimientos técnicos, estratégicos y digitales, para hacer frente a los retos actuales y futuros», finalizó Teixes.

Cómo funciona la financiación alternativa y el fintech

La financiación alternativa engloba opciones de crédito fuera del sistema bancario tradicional, como el factoring, el renting, los fondos de deuda privada y las plataformas fintech. Estas últimas permiten acceder a financiación mediante tecnología y procesos digitales, facilitando el acceso al crédito para pymes y autónomos.

A pesar de sus ventajas, como la diversificación del riesgo y la flexibilidad en los plazos, su adopción sigue siendo baja. La falta de conocimiento y la desconfianza en estos modelos continúan siendo barreras clave para su crecimiento entre pymes y autónomos.